Le PER individuel : avantages et inconvénients

Les objectifs du PER individuel 

Le PER individuel est préconisé pour les personnes ayant pour objectif de :

Les avantages du PER

- peuvent être déductibles du revenu imposable

- ne rentrent pas dans le plafonnement des niches fiscales

- peuvent être arrêtés à tout moment.

  • L'épargne constituée peut être récupérée dans les cas suivants :

- à la retraite, au choix, sous forme de rente ou de capital

- de manière anticipée, dans certains cas

- pour l'achat de la résidence principale.

- peut être transmise aux héritiers

- bénéficie d'une fiscalité avantageuse en cas de décès avant les 70 ans de l’adhérent.

Les inconvénients du PER individuel

  • L'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé

  • L'épargne est fiscalisée lors de la sortie sous forme de rente ou de capital

  • Pour les indépendants les versements réalisés par la structure professionnelle sont soumis
    à charges sociales

Vous souhaitez être conseillé

Votre statut professionnel

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En conclusion : A qui s'adresse le PER Individuel ?

 

Le PER s'adresse à toute personne souhaitant préparer sa retraite et :

  • N'ayant pas besoin de disposer de cette épargne avant cette date

  • Souhaitant diminuer son niveau d'imposition grâce aux versements déductibles, en contrepartie de la fiscalité appliquée à la sortie

Les versements étant déductibles du revenu imposable, le PER est préconisé pour des personnes supportant un taux d'imposition élevé et anticipant une baisse de revenu à la retraite ainsi qu'une baisse de leur niveau d'imposition.

Si vous êtes faiblement imposable, il est possible de renoncer à cet avantage fiscal immédiat afin de bénéficier d'une fiscalité plus légère à la sortie.

Il est nécessaire de faire une étude auprès de l'un de nos partenaires, avant la souscription, afin de déterminer si la souscription d'un PER individuel correspond bien à vos attentes et répond à votre situation personnelle.

Si le PER ne correspond pas à vos attentes et que vous souhaitez épargner de façon régulière pour préparer votre retraite, nos experts seront ravis de vous proposer d'autres solutions en adéquation avec vos besoins.