Le Plan Epargne Retraite Individuel Aviva : Aviva Retraite Plurielle

 

L'avis de contratper.com

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avis positif aviva retraite plurielle

Ce que nous aimons

Une gestion sous mandat socialement responsable

Si l'Investissement Socialement Responsable (ISR) est important pour vous, si vous souhaitez allier rentabilité de votre épargne et éthique, le contrat Aviva vous permet de le faire sans avoir à sélectionner et suivre vous même les supports d'investissement. En 2019, Aviva a affirmé son engagement dans cette voie en obtenant le label ISR pour plusieurs de ses fonds et propose une gestion sous mandat ISR.

La flexibilité totale du contrat

​Les trois modes de gestion proposés par le Plan Epargne Retraite Aviva (gestion libre, gestion sous mandat et gestion évolutive), présentés plus bas sont combinables au sein du même contrat.

Vous pouvez librement passer, à tout moment, d'un mode de gestion à l'autre sans frais.

Accessible dès 100€ /mois

Le PER Aviva Retraite Plurielle est accessible à partir de 100€ /mois. Ainsi, si votre date de départ à la retraite est encore lointaine, vous avez la possibilité d’épargner dès aujourd'hui et d'augmenter vos versements progressivement les années suivantes si vous le souhaitez.

La table de mortalité garantie à l'adhésion

Le taux de transformation du capital en rente est garanti dès l'adhésion. Cela protègerait le niveau de votre rente en cas de modification des tables de conversion de capital en rente liés à l'allongement de l'espérance de vie.

L'application mobile pour suivre votre contrat en ligne

L'application Aviva & Moi vous permettra à tout moment d'accéder au détail de votre contrat, à vos documents, de suivre votre épargne et de consulter vos opérations.

ce que nous aimons moins aviva retraite plurielle

Ce que nous aimons moins

Pas de garantie exonération des cotisations

Principal bémol à notre avis pour les travailleurs non salariés,  le PER Aviva Retraite Plurielle n'intègre pas de possibilité de souscrire la garantie optionnelle "exonération des cotisations" au contrat comme le font d'autres compagnies

Présentation du contrat Aviva Retraite Plurielle

Aviva en quelques chiffres

 

Né de la fusion d'Abeille Assurances, de Norwich Union et de CGU plc en 2000, Aviva est aujourd'hui un des premiers acteurs Européens de l'assurance.

- Plus de 300 ans d'expérience

- Un des principaux assureurs en Europe et l'assureur le plus important au Royaume-uni

- 33,4 millions de clients

- 408,5 milliards d'€ d'actifs gérés par le Groupe (au 31 décembre 2019)

affiche plan epargne retraite aviva retraite plurielle

Les modes de gestion disponibles

Gestion évolutive

Il s'agit du mode de gestion par défaut préconisé par les pouvoirs publics. Votre épargne est investie en fonction de votre profil, "Prudent", "Équilibre" ou "Dynamique" sur des fonds gérés par Aviva (1)

Avec la gestion évolutive, votre épargne retraite est dynamisée à long terme puis sécurisée au fur et à mesure que l'âge de votre départ à la retraite approche (1).

Exemple de la répartition entre les supports avec le profil Équilibre Horizon Retraite

graphique gestion evolutive du per aviva

Le graphique nous présente l'évolution de la répartition entre les supports avec le profil Équilibre Horizon Retraite. A plus de 15 ans de la retraite, 80 % de l’épargne est investie sur le fonds Conviction Patrimoine qui a pour objectif de bénéficier du dynamisme des marchés sur un horizon de placement à long terme.

Lorsque la date de retraite approche la répartition évolue afin de sécuriser progressivement l'épargne constituée jusqu'à être totalement investie sur le support en euros Aviva RP Sécurité Retraite à capital garanti.

Nombre d'années avant l'âge prévisionnel de départ à la retraite

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Aviva Conviction Patrimoine

Aviva Valorisation Patrimoine

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Aviva Sélection Patrimoine

Support en euros Aviva RP

Sécurité Retraite

​Gestion sous mandat

Alternative à la gestion pilotée proposée par défaut, la gestion sous mandat, vous donne l'opportunité de confier votre épargne au gestionnaire de votre choix entre Aviva Investors France et Rothschild & Co Asset Management. Le gestionnaire à qui vous donnez mandat saisira les opportunités de dynamiser votre épargne en faisant évoluer la composition de votre portefeuille.

Investissement Socialement responsable (ISR) : La gestion sous mandat ISR Aviva Investors France intègre les critères ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) pour l'ensemble des fonds choisis (1).

Gestion libre

Si vous souhaitez gérer vous même votre épargne, le PER Aviva Retraite Plurielle vous donne accès à plus de 80 supports gérés par une trentaine de sociétés de gestion sélectionnées par AVIVA pour leur expertise (1). Vous pouvez combiner ces supports entre eux et passer de l'un à l'autre de façon illimitée, sans frais, pour faire évoluer la répartition de votre épargne.

Le fonds en euros Aviva RP Sécurité Retraite à capital garanti vous permet de sécuriser une partie de votre épargne.

 

Les règles de conversion en rente : table de mortalité garantie

Au moment de votre départ à la retraite, la conversion de votre épargne en rente se fait via la table de mortalité. Celle-ci est mise à jour régulièrement par l'INSEE afin de tenir compte de l'évolution de l'espérance de vie.

Avec le Plan Épargne Retraite Aviva, le taux de transformation de la rente est garanti dès l’adhésion quelque que soit l’évolution de l’espérance de vie dans les années à venir.

Les options de rente

Le choix de l'option de rente se fait au moment de votre départ en retraite. Aviva vous offre la possibilité de choisir parmi les options de rentes disponibles.

Rente viagère simple : vous assure un complément de revenu tout au long de votre vie.

Rente viagère réversible : assure à votre bénéficiaire désigné une rente viagère en cas de décès de l'assuré.

Rente viagère avec annuités garanties : Aviva s'engage à verser à votre bénéficiaire désigné, les annuités restantes si votre décès intervenait pendant la période de versement des annuités garanties. Vous déciderez du nombre d'annuités garanties lors de la conversion du capital en rente.

Rente viagère réversible avec annuités garanties : lorsque cette option est souscrite, elle permet au bénéficiaire désigné de percevoir les annuités restantes si votre décès et celui de votre réservataire subvenaient pendant la période de versement des annuités.

Rente viagère majorée ou minorée : afin d'anticiper l'évolution de vos besoins au cours de votre retraite, il est possible de percevoir une rente majorée de 30 % pendant 5 ou 10 ans. En contrepartie de cette majoration, la rente versée sera plus faible une fois la période de majoration terminée. Les rentes majorées et minorées peuvent également être réversibles à 100 %.

Sortie en capital

Avec le plan épargne retraite individuel, vous pourrez récupérer l'épargne disponible totalement ou partiellement sous forme de capital lors de votre départen retraite. La sortie en capital pourra se faire de manière fractionnée.

 

En cas de décès avant la conversion du capital en rente

Si votre décès intervenait avant la transformation en rente, le capital basé sur l'épargne restant investie sur le contrat serait versé au bénéficiaire. Ce capital peut être complété par la garantie plancher décès incluse au contrat.

 

Investissement Socialement Responsable (ISR)

Aviva fait partie des acteurs particulièrement engagés dans l'Investissement Socialement Responsable. A aujourd'hui, Aviva Investors a obtenu le label ISR pour 9 de ses fonds gérés en interne ainsi que pour son mode de gestion sous mandat. En tout 25 fonds labellisés sont accessibles en gestion libre.

 

Fonds et performances

Les gestions sous mandat Aviva Investors France et Rotschild & Co Asset Management

Les supports de la gestion évolutive

Les supports éligibles en gestion libre

Informations non contractuelles – se référer aux conditions générales du contrat Aviva Retraite Plurielle V6369A (11/2019) disponible sur simple demande via notre formulaire de contact.

(1) L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti mais est sujet à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Aviva Retraite Plurielle est un PER individuel assuré par Aviva Retraite Professionnelle

Siège social : 70 avenue de l'Europe, 92 270 Bois-Colombes

SA au capital social de 105 455 800 euros

Entreprise régie par le code des assurances 833 105 067  RCS Nanterre.

Contrat collectif souscrit par l'APACTE, association à but non lucratif, régie par la loi de 1901

Siège social : 24-26 rue de la Pépinière - 75 008 Paris